לעבור דירה זו חוויה מרגשת בין אם מדובר ברכישת דירה חדשה, מעבר לעיר אחרת או השכרת נכס חדש. אבל בתוך כל ההתרגשות, קל לשכוח את מה שיכול לעלות ביוקר: טעויות במס. כשמדובר בנדל”ן, כל שינוי במגורים עלול להשפיע על חישוב המס שלכם ואם לא תתנהלו נכון, אתם עלולים לשלם יותר ממה שצריך.
אז רגע לפני שאתם אורזים ארגזים, הנה כל מה שכדאי לדעת כדי לעבור דירה חכם, גם מול מס הכנסה, ביטוח לאומי ומס רכישה.
תיאום מס לא רק לעצמאים
אחד הדברים הכי בסיסיים (ועדיין לא תמיד ידועים) הוא הצורך בתיאום מס. אם אתם עובדים בשתי משרות, או משלבים בין עבודה שכירה לבין השכרת נכס, ייתכן שתשלמו יותר מס מהנדרש פשוט כי לא ביצעתם תיאום.
במעבר דירה, במיוחד אם עוזבים אזור אחד ועוברים לאחר, חשוב לוודא שהנתונים אצל רשויות המס מעודכנים גם מבחינת מקום מגורים, גם מבחינת מקורות ההכנסה.
החזרי מס על שכירות, אתם אולי זכאים
משפחות רבות שוכרות דירה, ולא יודעות שהן עשויות להיות זכאיות להחזר מס בגין תשלומי שכירות במיוחד אם ההכנסה נמוכה יחסית או שיש ילדים במשפחה. חשוב לשמור על חוזה שכירות מסודר, קבלות או העברות בנקאיות, ולהגיש בקשה בהתאם.
בנוסף, אם השכרתם דירה והכנסתם עליה הכנסה, יש מס על שכר דירה מעל תקרה מסוימת אבל גם כאן קיימות הקלות פטור, תלוי במקרה.
מס רכישה, לא להתבלבל בין דירה ראשונה לשנייה
אם רכשתם דירה בחריש, חשוב לדעת מהו המעמד שלכם מול מס רכישה. הרכישה של דירה ראשונה מקנה פטור או מדרגות מס מופחתות, אך אם זו דירה שנייה ייתכן שתידרשו לשלם מס גבוה יותר.
בנוסף, אם אתם מוכרים דירה אחת וקונים אחרת, חשוב להבין מהו לוח הזמנים להעברת הזכויות, אחרת תיחשבו כבעלי שתי דירות.
שינוי כתובת? אל תשכחו את ביטוח לאומי
אחד הגופים הכי חשובים לעדכון הוא ביטוח לאומי. שינוי כתובת יכול להשפיע על חישוב קצבאות, תשלומים, זכאות להנחות ועוד. כדאי לדווח מיד עם המעבר במיוחד אם אתם מקבלים קצבת ילדים, נכות, זקנה או כל הטבה אחרת.
מה עם קיבוע זכויות?
אם אתם בגיל פרישה או קרובים אליו, שינוי מקום מגורים עלול להיות הזדמנות מצוינת לבצע קיבוע זכויות פנסיוניות ולחסוך עשרות אלפי שקלים במס. זהו תהליך בירוקרטי יחסית, אך כזה שיכול להשפיע מאוד על הנטו החודשי שלכם בגיל פרישה.
רוצים לעשות את זה כמו שצריך? תפנו למומחים
בתוך כל עומס המעבר, לא תמיד יש זמן להבין את כל הדקויות. אבל שווה מאוד לעצור רגע, לבדוק, ולוודא שאתם לא מפספסים זכויות או משלמים מס מיותר. אם אתם לא בטוחים מה מגיע לכם או איך נכון לפעול עדיף להתייעץ עם מי שמתמחה בזה.
למשל, בIG-TAX, סוכנות מקצועית שמתמחה בהחזרי מס, תיאומי מס, קיבוע זכויות ודוחות מול ביטוח לאומי תוכלו לקבל ליווי אישי ולוודא שהמעבר שלכם מתבצע בצורה חכמה גם מבחינת מיסוי.
מעבר דירה הוא לא רק עניין של קרטונים ומובילים, הוא גם שינוי מהותי שיכול להשפיע על כל ההתנהלות הפיננסית שלכם. תיאום מס, החזרי מס, עדכונים לביטוח לאומי ואפילו תכנון פנסיוני כל אלה דברים שיכולים לחסוך לכם הרבה כסף, אם תטפלו בהם בזמן.
בהצלחה במעבר – ואל תשכחו לדווח.
